Bài viết nội dung
Khi gặp phải các tình huống khẩn cấp về tài chính, có nhiều lựa chọn để vay tiền mặt. Chúng bao gồm các ngân hàng truyền thống, các công ty tài chính và cả những hình thức mới như các nền tảng cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending).
Tuy nhiên, một số lựa chọn này đi kèm với những nhược điểm tài chính đáng kể và có thể gây rủi ro cho tương lai tài chính lâu dài của bạn. Bài viết này sẽ đề cập đến các lựa chọn vay tiền trực tuyến có lợi nhất dành cho những cá nhân đang tìm kiếm nguồn vốn để trang trải chi phí cá nhân.
Khoản vay là gì?
Khoản vay là số tiền được vay từ người cho vay và được trả lại theo thời gian, cùng với lãi suất và các khoản phí. Các khoản vay có thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như thế chấp nhà hoặc vay mua ô tô, hoặc có thể không có bảo đảm, như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. Thu nhập và mức nợ của người vay được xem xét khi người cho vay quyết định có cho vay hay không.
Người tiêu dùng thường vay tín chấp cá nhân để trang trải các khoản chi phí bất ngờ hoặc các khoản mua sắm lớn, chẳng hạn như sửa chữa nhà cửa, sửa chữa ô tô hoặc đám cưới. Trong một số trường hợp, khoản vay cũng có thể được sử dụng để hợp nhất nợ và giảm khoản thanh toán hàng tháng.
Thời hạn vay có thể khác nhau, nhưng hầu hết các khoản vay được trả góp đều nhau trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này được gọi là khấu hao, và nó giúp người vay lập kế hoạch ngân sách cho việc trả nợ trong tương lai. Số tiền trả góp được xác định bởi số tiền gốc, thời hạn và lãi suất hàng năm (APR). Một số người cho vay tính thêm phí được bao gồm trong tổng chi phí hàng năm của khoản vay.
Các loại khoản vay
Có nhiều loại khoản vay dành cho người tiêu dùng. Loại khoản vay bạn cần phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu của bạn. Ví dụ, bạn có thể cần một khoản vay trả góp cá nhân để trang trải cho một khoản mua sắm đắt tiền hoặc một hạn mức tín dụng để giúp chi trả các chi phí sinh hoạt. Bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản của từng loại khoản vay trước khi đăng ký.
Ví dụ, khoản vay mua ngay, trả sau cho phép bạn mua hàng bằng tài khoản ngân hàng và trả góp trong vòng sáu tuần với các khoản thanh toán hàng tháng cố định. Loại vay này thường được cung cấp thông qua các ứng dụng di động như Afterpay và Klarna. Bạn thường có thể nhận được các khoản vay này với điểm tín dụng thấp hơn so với yêu cầu của các tổ chức cho vay truyền thống.
Một lựa chọn khác là vay cá nhân, cung cấp một khoản tiền lớn mà bạn có thể sử dụng cho nhiều mục đích, từ trả nợ lãi suất cao đến tổ chức đám cưới. Loại hình công ty tài chính findo vay này thường được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tín dụng, và dựa trên khả năng tín dụng của bạn. Lãi suất của loại hình vay này thường cao hơn so với vay tiền mặt nhanh và các lựa chọn vay ngắn hạn khác.
Phí
Các tổ chức cho vay thường tính phí cho việc xử lý đơn đăng ký, xem xét tín dụng, giải ngân khoản vay và các chi phí hành chính khác. Một số tổ chức cho vay cũng tính phí khởi tạo khoản vay, có thể là một khoản phí cố định hoặc tỷ lệ phần trăm trên số tiền bạn vay. Nếu bạn quyết định vay tiền tín chấp hoặc vay thế chấp giấy tờ xe, hãy kiểm tra phí và lãi suất trước khi đồng ý với các điều khoản.
Các công ty cho vay thường yêu cầu bạn ủy quyền cho họ tự động trừ tiền từ tài khoản ngân hàng, hợp tác tín dụng hoặc tài khoản trả trước của bạn để trả nợ. Điều này có thể dẫn đến phí thấu chi nếu số tiền rút vượt quá số dư khả dụng của bạn. Các khoản phí này có thể nhanh chóng tích lũy và khiến việc trả hết khoản vay trở nên khó khăn.
Người cho vay có thể tính phí trả chậm, thường là một khoản phí cố định từ 10 đến 30 đô la mỗi tuần. Một số người cho vay cũng có thể tính phí phạt khi trả hết khoản vay sớm, điều này có thể làm tăng thêm chi phí vay của bạn. Nếu bạn đang cân nhắc vay tiền mặt nhanh hoặc vay thế chấp giấy tờ xe, hãy xem xét các khoản vay thay thế và làm việc với các ngân hàng cộng đồng địa phương cung cấp các sản phẩm cho vay nhỏ với lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng lớn trên toàn quốc.
Sự tiện lợi
Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng, việc vay tiền mặt hoặc ứng tiền trước có vẻ hấp dẫn. Nhưng có những lựa chọn tốt hơn, linh hoạt hơn, phí thấp hơn và thời hạn trả nợ dài hơn.
Hãy xem xét các khoản vay cá nhân, có sẵn tại các hợp tác xã tín dụng và ngân hàng. Chúng thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn và có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng cũng cho phép bạn vay tiền bằng cách chuyển số dư hoặc trả góp, có lãi suất thấp hơn so với vay ngắn hạn và ít rủi ro hơn so với rút tiền mặt. Bạn cũng có thể tìm các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận trong khu vực của mình để cùng lập kế hoạch trả nợ, giúp bạn tránh phải vay ngắn hạn.
Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức, cũng có một số ứng dụng cho vay và cửa hàng cầm đồ có thể cung cấp vốn nhanh chóng với một khoản phí. Nhưng những lựa chọn này đi kèm với chi phí cao và có thể khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần. Trừ khi bạn thực sự cần mua thứ gì đó ngay lập tức, tốt nhất là nên chờ đợi và tiết kiệm để trang trải chi phí mà không cần vay tiền.
Sự an toàn
Nhìn chung, việc vay tiền trực tuyến là an toàn nếu người cho vay có các biện pháp bảo mật để bảo vệ dữ liệu được truyền tải. Người cho vay cũng phải minh bạch về các điều khoản và điều kiện của khoản vay, bao gồm lãi suất và lịch thanh toán.
Mối lo ngại lớn nhất của người vay khi vay tiền trực tuyến là bảo mật thông tin cá nhân và tài chính. Sử dụng xác thực đa yếu tố và cập nhật thường xuyên các ứng dụng, thiết bị, trình duyệt và hệ điều hành bằng các bản vá bảo mật mới nhất có thể giúp giảm nguy cơ đánh cắp dữ liệu. Ngoài ra, việc tiêu hủy bất kỳ tài liệu nào chứa thông tin nhạy cảm cũng là một ý tưởng hay.
Cho dù bạn đang cần vay tiền mặt khẩn cấp hay chỉ muốn tiết kiệm phí lãi suất, internet đã giúp việc tiếp cận các khoản vay trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, bạn luôn phải nhớ rằng vay mượn luôn đi kèm với cái giá phải trả, và bạn chỉ nên vay số tiền mà bạn có khả năng trả lại trong tương lai. Điều này sẽ đảm bảo bạn không rơi vào vòng xoáy nợ nần và làm cho tình hình của mình tồi tệ hơn.